中國銀保監(jiān)會(huì)近日披露2021年綠色信貸數(shù)據(jù)：截至2021年底，銀行業(yè)21家主要銀行綠色信貸余額超過15萬億元，較年初增加3.5萬億元。

3.5萬億元是什么概念？2021年全年，人民幣貸款新增近20萬億元。3.5萬億元相當(dāng)于全部新增貸款的17.5%。這還不包括21家主要銀行之外的新增綠色信貸數(shù)據(jù)。據(jù)此粗略估算，2021年，銀行業(yè)有約五分之一的新增貸款為綠色信貸。

與此同時(shí)，2021年也是綠色金融政策頻頻落地的一年。生態(tài)環(huán)境部等九部門開展氣候投融資試點(diǎn)，明確氣候投融資為綠色金融的重要組成部分。中國人民銀行確立了“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展思路，進(jìn)一步構(gòu)建完善綠色金融的頂層設(shè)計(jì)與制度安排。

目前，我國綠色信貸余額位于全球第一，部分金融機(jī)構(gòu)綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量較高，綠色減排功能初見成效。但值得關(guān)注的是，在綠色信貸規(guī)模快速增長(zhǎng)的同時(shí)，相關(guān)配套制度并不完善。我國綠色信貸的發(fā)展在標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、行業(yè)投向、法律體系建設(shè)以及相關(guān)激勵(lì)引導(dǎo)機(jī)制等方面還相對(duì)欠缺。

監(jiān)管部門一方面需要鼓勵(lì)銀行發(fā)行綠色信貸，投向有綠色轉(zhuǎn)型需求的各大高碳行業(yè)，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步擴(kuò)大綠色信貸規(guī)模，發(fā)揮信貸融資在綠色轉(zhuǎn)型中的重要作用。另一方面，要進(jìn)一步完善綠色信貸的政策體系及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，并且盡快出臺(tái)綠色信貸的監(jiān)管激勵(lì)措施，包括降低綠色資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，降低再貸款利率、延長(zhǎng)貸款期限，規(guī)定綠色貸款投入比例等，防范相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)。

因?yàn)椋瑥慕鹑跈C(jī)構(gòu)的角度來看，綠色信貸一直存在不少風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。如機(jī)構(gòu)對(duì)綠色項(xiàng)目識(shí)別能力不足；不少綠色項(xiàng)目在運(yùn)營初期收入過低，甚至沒有現(xiàn)金流，還款來源無保障，缺少擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，容易形成不良貸款；機(jī)構(gòu)對(duì)綠色信貸產(chǎn)品研發(fā)和后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力不足，缺乏環(huán)保技術(shù)和信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型專業(yè)人才等。

綠色金融為可再生能源行業(yè)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)提供重要的資金支持保障，其重要性不言而喻。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)要穩(wěn)妥推進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展，既不能搞成運(yùn)動(dòng)式“減碳”，也不能變?yōu)椤疤紱_鋒”，要為有力有序有效推進(jìn)“雙碳”工作助力。綠色信貸的發(fā)展也必須遵循先立后破的原則，不能脫離實(shí)際、急于求成，更不能夠未立先破。有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)綠色信貸快速發(fā)展的同時(shí)，更要為相關(guān)業(yè)務(wù)配好安全的韁繩，兼顧穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

關(guān)鍵詞： 頂層設(shè)計(jì)