9月10日下午，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局、廣東省人民政府、香港特別行政區政府與澳門特別行政區政府通過視頻連線方式共同舉辦了“跨境理財通”業務試點啟動儀式，粵港澳三地同時發布《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》(以下簡稱《實施細則》)。
此前，為貫徹國家建設粵港澳大灣區的戰略部署，落實《粵港澳大灣區發展規劃綱要》，2020年6月，人民銀行會同香港金管局、澳門金管局聯合發布公告，在粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點。經過內地和港澳三方共同努力，9月10日，內地和港澳地區“跨境理財通”業務試點實施細則正式公布(細則自發布之日起30日后生效)，標志著“跨境理財通”業務試點正式啟動。
推進粵港澳三地居民生活深度融合
中國人民銀行副行長潘功勝在“跨境理財通”試點啟動儀式上表示，“跨境理財通”試點為大灣區內地及港澳居民個人跨境投資開辟了新的通道，將進一步便利大灣區居民享受優質金融服務，推進粵港澳三地居民生活深度融合;將進一步推動內地與港澳金融市場的互聯互通，提升我國金融市場雙向開放水平;將進一步為港澳金融業發展注入新的活力，助推香港國際金融中心的建設和發展。
潘功勝介紹，在“跨境理財通”試點實施細則制定過程中，高度重視投資者體驗和投資者權益保護工作。試點啟動后，內地金融管理部門將和港澳金融監管機構在信息共享、投資者保護等方面密切協作，共同為試點的平穩運行提供政策支持和保障。
目前，不少銀行已準備就緒。比如，工行組織粵深港澳機構提前準備制度規程、系統研發、產品設計、風險防控、投資者保護等工作，支持大灣區居民通過工行灣區機構一體化服務，實現客戶雙向跨境購買金融理財產品。中行廣東省分行聯合中銀香港和澳門分行共同推進跨境理財通業務試點各項準備工作，目前在系統搭建、產品銷售、人員培訓、跨境服務對接和投資者保護等方面已全面準備就緒。
香港金融管理局副總裁劉應彬預計，粵港澳大灣區居民最快在一個多月后，待銀行完成準備工作及報備，即可正式通過“跨境理財通”進行跨境投資。
據澳門金融管理局介紹，澳門銀行按照實施細則以及其內地合作銀行按照內地的相關監管規定，完成開展“跨境理財通”業務的報備手續后，即可正式開辦相關業務。此外，澳門已與內地及香港的監管機構，建立了監管協作安排和聯絡機制，確保業務運作暢順。
此外，不少外資銀行已開啟“備戰”，加速布局。例如，渣打銀行(中國)總裁、行長兼副董事長張曉蕾表示，渣打在“跨境理財通”的服務流程、系統研發、投資者權益保護、內部制度等方面的籌備工作已接近完成。期待監管機構批準后，能夠成為第一批參與“跨境理財通”業務的銀行。匯豐亞太區聯席行政總裁廖宜建表示，匯豐在人手、設施、系統、產品及服務等各方面已準備就緒，積極爭取成為首批提供“跨境理財通”服務的銀行。
業務試點總額度暫定1500億元
根據《實施細則》，“跨境理財通”業務試點支持大灣區內地及港澳居民個人跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品，按照投資主體身份可分為“南向通”和“北向通”。
其中，“南向通”指粵港澳大灣區內地居民通過在港澳銀行開立投資戶，購買港澳地區銀行銷售的合資格投資產品;“北向通”指港澳地區居民通過在粵港澳大灣區內地銀行開立投資戶，購買內地銀行銷售的合資格投資產品。
“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過“跨境理財通”業務試點總額度。目前，“跨境理財通”業務試點總額度暫定為1500億元人民幣。由中國人民銀行廣州分行、中國人民銀行深圳市中心支行每個工作日通過官方網站公布“跨境理財通”額度使用情況。跨境理財通”業務試點對單個投資者實行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。
《實施細則》由中國人民銀行廣州分行、深圳市中心支行，中國銀行保險監督管理委員會廣東監管局、深圳監管局，中國證券監督管理委員會廣東監管局、深圳監管局依據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國證券投資基金法》等法律法規聯合制定。
據中國人民銀行廣州分行發布的信息顯示，為最大限度地提高投資者業務辦理效率，“跨境理財通”支持線上簽約、代理見證開戶、線上風險測評、遠程購買產品，基本能實現全流程遠程辦理。同時，鼓勵銀行優化業務流程，讓內地和港澳居民能夠享受更加便利、快捷的跨境金融服務。
同時，“跨境理財通”在防控金融風險方面有嚴密的機制安排。無論是“北向通”，還是“南向通”，投資者在購買投資產品時均需在投資產品購買地開立投資戶、在資金匯出地開立匯款戶。對投資戶與匯款戶之間建立資金閉環匯劃關系，加之對跨境資金實行總額度和單個投資者額度管理，能夠有效地防范跨境金融風險。
“跨境理財通”還通過設置“門檻”確保試點業務有序開展。《實施細則》規定了投資產品范圍及中、低風險等級、投資者資質、試點銀行業務資格等內容，通過設置相關“門檻”，確保了“跨境理財通”試點業務穩妥起步。比如，《細則》明確了開展“南向通”業務內地投資者的門檻條件，包括具有粵港澳大灣區內地9市戶籍或在粵港澳大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿5年;具有2年以上投資經歷，且滿足最近3個月家庭金融凈資產月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產月末余額不低于200萬元人民幣等。
(記者 周舜堯)
