21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 記者李愿 北京報道

繼“初創(chuàng)信用貸”后，近日國家金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局發(fā)文要求轄內(nèi)商業(yè)銀行研發(fā)推廣“成長接力貸”，助力企業(yè)從初創(chuàng)期向快速成長期跨越發(fā)展。

國家金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局近日發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)快速成長期科技型企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》（下稱《意見》）提出，快速成長期是科技型企業(yè)向高成長和成熟企業(yè)跨越的關(guān)鍵期，亟需金融加力支持。在夯實(shí)初創(chuàng)期科技型企業(yè)信用貸款服務(wù)的基礎(chǔ)上，銀行機(jī)構(gòu)要通過專門的科創(chuàng)評價模型，進(jìn)行專門化評估授信，弱化抵質(zhì)押擔(dān)保，豐富接力金融產(chǎn)品，優(yōu)化接續(xù)金融服務(wù)，強(qiáng)化金融工具組合銜接，有效破解快速成長期科技型企業(yè)擴(kuò)大融資迫切需求與抵質(zhì)押物不足現(xiàn)實(shí)狀況之間的突出矛盾，為企業(yè)爬坡過坎、成長壯大提供更為精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

(資料圖)

據(jù)了解，去年國家金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局曾發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)初創(chuàng)起步期信用貸款服務(wù)的指導(dǎo)意見》，聚焦初創(chuàng)期科技企業(yè)融資難點(diǎn)痛點(diǎn)，推出“初創(chuàng)信用貸”，助力打通科創(chuàng)企業(yè)金融血脈“最初一公里”。

“初創(chuàng)信用貸”為注冊不超過3年尤其是不超過1年的科創(chuàng)企業(yè)提供免抵押擔(dān)保的純信用貸款服務(wù)，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)開發(fā)“初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)打分卡評價模型”，將科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)、技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、商業(yè)模式、市場前景等作為信貸評審重要參數(shù)，量化打分，靠檔分類，標(biāo)準(zhǔn)授信。

“成長接力貸”服務(wù)“快速成長期科技型企業(yè)”，該類企業(yè)指生命周期處于初創(chuàng)期和成熟期之間，一般成立滿3年且不超過10年，科技含量高，成果轉(zhuǎn)化市場表現(xiàn)突出，研發(fā)投入持續(xù)加大，具有高增值能力，正加速實(shí)現(xiàn)市場化商品到產(chǎn)業(yè)化量產(chǎn)、主營業(yè)務(wù)收入快速增加的科技型企業(yè)。

對于企業(yè)來源，《意見》明確，“快速成長期科技型企業(yè)”包括高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)中符合特點(diǎn)的成長企業(yè)以及“獨(dú)角獸企業(yè)”“瞪羚企業(yè)”“小巨人企業(yè)”“單項(xiàng)冠軍企業(yè)”等高成長企業(yè)，其具體范圍，原則上由銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)地方政府、高新技術(shù)或經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)園區(qū)管委會等提供的科技型企業(yè)“白名單”，審慎篩查后自行認(rèn)定。

科技型企業(yè)一般風(fēng)險較高，為此《意見》提出，銀行機(jī)構(gòu)要將成長接力金融服務(wù)與“貸投批量聯(lián)動”服務(wù)模式有機(jī)融合，深化項(xiàng)目源頭批量對接，對項(xiàng)目庫中已投已貸的企業(yè)項(xiàng)目要互相推薦，及時進(jìn)行跟貸跟投研究，推動項(xiàng)目資源信息共享協(xié)同增效。要探索推廣“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)模式，拓展投資機(jī)構(gòu)合作清單，深化批量化聯(lián)動、打包化投入。積極參與“基金叢林”建設(shè)，依托科創(chuàng)金融特色機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與總部集團(tuán)以及政府產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、天使投資基金、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等內(nèi)外部金融資源聯(lián)動安排，加大對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求的種子期、初創(chuàng)期、快速成長期科技型企業(yè)的股權(quán)投資孵化支持。

同時，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)依托地方政府有關(guān)融資風(fēng)險平衡機(jī)制，在銀行一般風(fēng)險準(zhǔn)備金之外，充分利用省、市、區(qū)域政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)險補(bǔ)償資金池、投資引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)基金等風(fēng)險補(bǔ)償和分擔(dān)政策，對出現(xiàn)的超額風(fēng)險予以分擔(dān)彌補(bǔ)，以保證科創(chuàng)信貸可持續(xù)性。

《意見》明確，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)單列科技型企業(yè)貸款的年度規(guī)模計(jì)劃，實(shí)施優(yōu)惠內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，并配備一定業(yè)務(wù)激勵費(fèi)用、財(cái)務(wù)資源。加大正向激勵力度，逐步提高成長接力金融產(chǎn)品余額、戶數(shù)等指標(biāo)在分支行及其領(lǐng)導(dǎo)班子經(jīng)營績效考核中的權(quán)重，優(yōu)化成長接力金融產(chǎn)品和服務(wù)的考核方式、考核目標(biāo)和計(jì)分辦法，延長信貸人員績效考核周期，適度弱化當(dāng)期利潤、中間業(yè)務(wù)、存款等其他指標(biāo)考核，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和員工積極性。

在風(fēng)險管控方面，《意見》支持銀行機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下對科技型企業(yè)執(zhí)行差異化“三查”標(biāo)準(zhǔn)，貸前調(diào)查可適用差異化評級要求，可不以企業(yè)歷史業(yè)績和擔(dān)保條件作為放貸標(biāo)準(zhǔn)，提高對企業(yè)還款能力的分析水平，適當(dāng)提高成長接力信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險容忍度。小微型科技型企業(yè)不良貸款容忍度可較各項(xiàng)貸款不良率提高不超過3個百分點(diǎn)。

《意見》還提出，各級監(jiān)管部門要探索建立成長接力金融產(chǎn)品和服務(wù)量化監(jiān)測評估機(jī)制，定期統(tǒng)計(jì)監(jiān)測和通報銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，對支持不足、推進(jìn)不力的機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)監(jiān)管提示和督促。要加強(qiáng)對初創(chuàng)期、快速成長期科技型企業(yè)相關(guān)政策文件和發(fā)展形勢的解讀培訓(xùn)，認(rèn)真研究解決工作推進(jìn)中遇到的問題。

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